Если вы не можете взять кредит, для вас есть альтернатива. Украинский парламент принял закон о финансовом лизинге. И депутаты, и предприниматели ожидают, что это оживит экономику страны.
Чем лизинг отличается от кредита
Суть лизинга проста: вам нужен, к примеру, промышленный холодильник, но денег недостаточно. Компания готова купить холодильник, передать его вам, а вы - платите за него частями. Вам остается выплачивать стоимость холодильника и проценты, а оборудованием можете пользоваться уже сейчас.
В принципе, лизинг напоминает кредит, с некоторыми отличиями.
Закон о финансовом лизинге
Однако вы скорее найдете в своем окружении человека, который взял кредит, чем того, кто воспользовался лизингом. Ситуация изменится, считают депутаты Верховной Рады, поддержавшие во втором чтении законопроект Даниила Гетманцева ("Слуга народа") "О финансовом лизинге". Документ поддержали 279 парламентариев.
Суть проекта: снять проблемные вопросы, которые не дают развиваться лизингу в Украине. Как отметил в пояснительной записке к документу Даниил Гетманцев, рынок лизинговых услуг в Украины пребывает в стадии стагнации. Помимо макроэкономических факторов, на лизинг "давит" и отсутствие стимулов. Причем до такой степени, что представители международных компаний начали покидать украинский рынок.
Лизинг в Украине в цифрах и трендах от Гетманцева
В развитых странах через лизинг осуществляется почти треть инвестиций (в основные средства производства). В нашей стране этот показатель в последние годы не превышает 4% (заметный провал – ниже 3% – был в 2015 году). В абсолютных цифрах динамика лизинговых договоров остается в нисходящем тренде, даже с учетом роста цен на то имущество, которое и является предметом лизинга.
● 2011 год – 6,7 млрд грн;
● 2012 год – 6,0 млрд грн;
● 2013 год – 6,7 млрд грн;
● 2014 год – 3,3 млрд грн;
● 2015 год – 3,2 млрд грн.
После 2015 года возобновился рост:
● 2015 год – 3, 2 млрд грн;
● 2016 год – 6,3 млрд грн;
● 2017 год – 9,7 млрд грн;
● 2018 год – 12, 5 млрд грн.
Общий объем рынка лизинга оценивается в 15 млрд грн (по данным из сопроводительных документов) и в 35 млрд грн (по данным НБУ, 3 квартала 2020 года, портфель).
По данным Госкомстата Украины, изношенность транспорта составляет 70-90%, производственных мощностей – 80-90%. По информации Ассоциации лизингодателей Украины, за 2020 год было зарегистрировано на 17% больше сельхозтехники, переданной в лизинг, чем в 2019 году.
Чтобы остановить процесс и даже повернуть его вспять, и разработан закон. Автор предлагает много поправок в действующее законодательство.
Из основных:
- ответственность лизингополучателя за переданное ему имущество;
- защита в договорах прав потребителей;
- право предоставлять имущество в лизинг имеют только те субъекты, которые получили соответствующий статус;
- к отношениям лизинга устанавливаются те же требования, что и к договорам купли-продажи, – это позволит по истечению срока действия договора без особых проблем оформлять право собственности на имущество;
- урегулирован сублизинг.
Без нотариата и дешевле
Закон масштабный, но главное в нем то, что по сути, он открывает лизинг для физлиц, рассказала директор Ассоциации лизингодателей Украины Марина Масич. По ее словам, основные предметы лизинга – это транспорт, за ним – средства производства для агросектора. Клиенты лизинга – преимущественно корпоративные (примерно 95%), и только около 5% – физлица. И физлицам, и компаниям-лизингодателям интересно работать, однако этому мешали некоторые особенности регулирования украинского рынка финансовых услуг и, в частности, лизинга.
Сейчас, подчеркнула Марина Масич, основные препятствия устранены:
"Законопроект появился более пяти лет назад, документ сложно дорабатывался, в прошлом созыве не дошел до сессионного зала из-за бюрократических процедур. В Верховной Раде текущего созыва он был рассмотрен в первом чтении 4 февраля 2020 года, в целом принят в 2021 году тоже 4 февраля. Весь этот период мы активно участвовали в рабочих группах, было подано много поправок и усовершенствований, как полезных, так и вредных. Та часть предложений, которая была воспринята и нашла отображение в проекте, в законе будет способствовать развитию рынка".
Особенно – лизинга для физлиц. Основное препятствие, как отметила эксперт, было таким: если физлицо берет в лизинг транспорт, обязано было нотариально удостоверять договор.
"Это усложняло процедуру. Кроме того, нотариальное удостоверение залога – 0,01% от стоимости предмета залога, а удостоверение лизинга – 1%. Как правило, в лизинг берутся автомобили от 500-700 тыс. грн. С учетом того, что лизингополучателю надо проплатить аванс (20-30%), оплатить переоформление авто, административный платеж, – добавочные расходы в 5-7 тыс. грн очень ощутимы. В новом законе нотариальное удостоверение договора остается, но по требованию. Мы знаем, что никто этого требовать не будет, все стремятся к снижению расходов. Это снимет препятствие, и мы ожидаем бурного развития сегмента лизинга физических лиц", – отметила Марина Масич.
Техпаспорт и копия
Среди других позитивных моментов закона о финансовом лизинге эксперт отметила:
1. Сохранение возможности работать с гривней и с валютной привязкой в лизинге для юридических лиц.
"Это означает, что не уменьшится объем лизинга, потому что, ощущается недостаток в гривне", – обратила внимание эксперт.
2. Устранено основание для судебной практики, когда авансовые платежи по договору лизинга признавались привлеченными средствами и для этого требовалась лицензия. Эти средства по природе не являются привлеченными и законодатель подтвердил это.
3. Были моменты вывода из-под ответственности поставщика предмета лизинга, сейчас – он введен в круг субъектов лизинга и на него возложена определенная ответственность.
4. Ненадлежащим образом оформленные документы, поданные лизингополучателем, могут стать основанием для лизингодателя отказаться от заключения договора. А лицо, которое подало такие документы, будет отвечать.
5. Если поставщик более чем на 30 дней превысил срок поставки – лизингодатель не отвечает за это и также имеет право расторгнуть договор.
6. При признании договора никчемным (или недействительным) платежи лизингополучателю не возвращаются. Также введена пеня за каждый день просрочки за невозвращение предмета лизинга в случае истечения или расторжения договора.
7. Можно пользоваться взятым в лизинг или прокат автомобилем с копией техпаспорта.
"Вроде бы мелочь, а на самом деле – грандиозно! Так работает вся Европа. Никто не отдает оригинал техпаспорта клиенту прокатной компании", – заметила эксперт.
8. Урегулирована процедура перехода права собственности от лизингодателя к лизингополучателю по истечению срока договора и закрытии выплат.
В декабре 2020 года, рассказала Марина Масич, лизинг застопорился, потому что вышло постановление КМУ, что переход собственности должен был быть оформлен договором купли-продажи.
Учитывая тот факт, что лизинг – единственная отрасль небанковских финансовых услуг, что, по данным НБУ, дала существенный прирост в третьем квартале 2020 года (по отношению к 1 кварталу 2020 года), можно ожидать позитивного импульса для экономики в целом.
А доступность лизинга для физлиц – обнадеживающая новость для тех же физлиц-предпринимателей (ФОП). Но что об этом думают сами предприниматели?
Заменит 5-7-9%
Вице-президент Всеукраинской профессиональной ассоциации предпринимателей Владимир Черный предположил, что лизинг, если он будет доступен для физлиц и ФОПов, заменит не слишком удачную, с его точки зрения, программу кредитной поддержки бизнеса 5-7-9%.
"Программа толком не работает, потому что, очень много фильтров, из-за чего предпринимателям сложно получить доступ к кредитованию. Лично я пытался взять кредит по 5-7-9%, и мне это не удалось, по причине, что я занимаюсь продажей акцизных товаров. Поэтому, если лизинг будет доступен, если правительство пытается дать предпринимателям инструмент, чтобы развиваться, это хорошо. Но посмотрим, как эта программа будет работать. Я боюсь, что лизинг тоже будет сложно доступен, как и 5-7-9%", – отметил он.
Эксперт рассказал, что, по его данным, лизингом пользуется в основном средний бизнес, да и то не более 10% предпринимателей.
"Малый – нет, потому что ФОПов интересует не только техника. Но если будет даваться в лизинг оборудование, я и сам воспользуюсь. Любой предприниматель сможет, не имея на руках денежных средств для покупки оборудования, расширить свой бизнес. Это будет хорошо для предпринимателей. Но посмотрим, как будет работать", – заявил Владимир Черный.
По словам эксперта, сейчас лизинг для малого и среднего бизнеса не такой доступный продукт, как хотелось бы.
В данном случае интересы компаний-лизингодателей и предпринимателей совпадают. Поэтому можно ожидать, что это как минимум оживит подкошенный пандемией средний класс и малый бизнес. Тем более, лизинг тоже готовится участвовать в программе 5-7-9%.
Источник: vesti.ua
|